区块链技术赋能供应链金融
区块链技术赋能供应链金融 有效纾解中小微企业融资难
湖南智慧城市产业联盟区块链事业部
2019年3月5日，李克强总理在政府工作报告中明确提出：加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款；今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。
如此巨大的政策红利将如何精准落地，供应链金融模式的进一步创新无疑是最佳的选择之一。
传统供应链金融
2017年，中国人民银行、工业和信息化部等七部委联合印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案（2017-2019年）》。2018年，湖南省金融改革发展领导小组审议通过并印发了《湖南省中小微企业应收账款融资专项行动实施方案》，全面推进中小微企业应收账款融资。目前湖南省内已取得初步成效，形成了136核心企业、10000多户供货商、15家主办银行相对应的应收账款融资对接名单。
然而，在供应链金融业务实际运行过程中，小微企业存在自有资金和融资渠道狭窄的境遇；核心企业的帐期压力增大且在供应商链条管理上的难度增加；金融机构由于信息不对称，在开拓小微客户上难以见成效，这些痛点一直制约着供应链金融市场的有效迭代和拓展。
基于区块链的供应链金融
区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式，具有去中心化、可追溯性好、难以篡改等特点。区块链一旦赋能供应链金融，基于真实贸易的供应链即在核心企业、上下游企业和金融机构间共建可信的信息网络生态，一方面可实现核心企业确权过程，包括整个票据真实有效性的核对与确认，另一方面可证明债权凭证流传的真实有效性，保证债权凭证本身不能造假，实现供应链金融体系的信用穿透。同时，信息流、商流、物流和资金流等“四流”合一，金融机构基于供应链上下游全量业务数据驱动进行风险评估与数据增信，授予差异化授信额度，针对每笔业务进行精准贷款支持，进而有效降低风险成本，提升资金流转效率，解除痛点。
区块链供应链金融与传统供应链金融的对比：
区块链的政策指引
2018年5月28日，习近平在中国科学院第十九次院士大会、中国工程院第十四次院士大会上的讲话中指出：“进入21世纪以来，全球科技创新进入空前密集活跃的时期……以人工智能、量子信息、移动通信、物联网、区块链为代表的新一代信息技术加速突破应用……科学技术从来没有像今天这样深刻影响着国家前途命运”。
2018年9月6日，最高人民法院法释〔2018〕16号《关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第十一条中明确指出：“当事人提交的电子数据，通过电子签名、可信时间戳、哈希值校验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的，互联网法院应当确认”。
2018年8月29日，央行数字货币研究所副所长狄刚发表署名文章表示：区块链技术将会渐近式发展，刚开始在小而美的闭环场景落地会更实际、成功可能性更大，也容易树立信心，最典型的如贸易金融、供应链金融、数字票据，这些应用对于防范风险、服务小微企业是非常有价值的。
基于区块链的供应链金融模式创新
模式一：依托区块链实时数据实现数据与业务可视化（新风控）
核心企业搭建产业生态链，将全流程数据上链，银行既可远程登录监控，也可以带节点方式实现数据本地化。利用多源头的数据交叉论证，实时记录，以及大数据分析增加数据造假难度，保持数据的多样性、持续性，从而实现企业增信。
模式二：基于银行完善的系统升级区块链平台
在银行现有业务系统外构建区块链创新业务平台，通过电子数据交换（EDI）接口进行互联。
基于场景的水平/垂直供应链金融、企业票据池流转管理、核心企业上下游结算等诸多子系统依托在银行联盟链之上，既可分步实施、又能整体布局，既相互独立又实时交互。
区块链供应链金融的实际效能
沿海多家商业银行、股份制银行启用基于区块链的供应链金融系统，聚焦民营企业纾困，在实际落地应用中独具魅力：
1.区块链流转的数字票据可以在公开透明和多方见证的情况下，进行任意的拆分和转移。这种模式为大量原本融资困难的中小企业提供了机会，极大的提高票据的流转效率和灵活性，从而降低中小企业的资金成本。
2.银行与核心企业之间通过构建联盟链生态，使得债权转让得到多方共识，从来提高操作的简易性。
3.链上的数据携带时间戳的特征，屏蔽了存在侥幸企业修改数字造假的可能性，打消银行对信息真实性的疑虑。由于每个主体的信息公开透明，让整个供应链条形成完整且流畅的信息流，有助于参与各方及时发现运行过程中的问题。在针对性推出解决方案的同时，还有助于实现物流生态种商品的可追溯、可证伪和不可篡改。
业态展望
深圳市金融办2019年1月14日印发了《关于深圳市供应链金融发展的意见》的通知，指导性地提出：充分利用互联网和区块链等技术，打造有影响力的供应链金融先行区；规划全市供应链金融示范区；支持供应链金融专业化经营；营造良好的供应链金融生态环境；建立供应链金融风险防控体系等。
建立和谐的融资环境，深圳市已先行一步！展望未来，我们有理由相信，在国家和各级地方政府的大力支持下，其于区块链技术的供应链金融一定会大放异彩！
